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今年7月，中国将度过WTO15年保护期，农产品市场将大幅开放。与欧美等国通过保险这一“绿箱政策”大额补贴农业市场不同的是，目前我国农产品保险保障仍显不足。借鉴美国“生猪价格保险”模式诞生的“生猪价格指数保险”，两年来面对“跌跌不休”的生猪市场，保险公司难言盈利，养殖户物化成本也难保全……以小见大，困局面前，我国农险市场将走向何方？创新型险种值得我们拭目以待。
“幸亏这两年有这个保险(生猪价格指数保险)，要不连正常生产都维持不了！”北京市顺义区养殖大户曹学义说，现在一头能繁母猪一年至少要生2.25窝，一胎至少生9只小猪，每斤猪肉不低于7.5元，才能够维持正常经营，但面对“跌跌不休”的猪肉价格，多年来养猪挣的钱基本上全赔进去了。
2013年5月，安华农险在顺义区和曹学义签出了国内首单农业保险创新型指数产品——生猪价格指数保险。当“猪粮比价”低于6∶1时，保险公司会按照一定比例给予养殖户赔付。“猪粮比价”是生猪价格和作为生猪主要饲料的玉米价格的比值。按照我国相关规定，生猪价格和玉米价格比值为6∶1时，生猪养殖基本处于盈亏平衡点。
生猪市场规律失灵 保险只能“赔赔赔”
曹学义表示，20多年的养猪经验表明，养猪户基本上是第一年赔钱、第二年不赔不挣、第三年挣钱，3年一平均，肯定会有利润，但2011年以来，常规的“三年一周期”规律已被打破。
实际上，从生猪价格指数保险首单签出后不久，“猪粮比价”便进入了持续的下跌通道，2014年1月15日跌破6∶1，2014年2月19日跌破 5.5∶1，2014年3月26日跌破5∶1，2014年4月23日出现了自我国政府公布“猪粮比价”5年以来的最低点4.6∶1。2015年春节前更是开启了“跌跌不休”的局面，今年上半年，个别省市的生猪价格甚至达到了15年来的最低点。
“近年来的生猪价格和中国的股市一样，越来越让人摸不着头脑了！好在这两年已从保险公司处领取了逾百万元的保险赔款。”曹学义说。
“实际上现在的保险是弥补不了我们的全部成本的，需要自己再补一点才能维持生产。”曹学义给记者算了一笔账，国家的“猪粮比价”中玉米价格是全国采集数据的均值，在实际购买过程中，粮贩的价格和国家粮储的价格一定有区别，能买到低价粮的毕竟是少数，这部分价差保险不管；还有工人工资，目前，在北京的猪场员工工资最低3000元/月，还要管吃管住上保险，再加上每头猪将近100元的防疫成本以及连年上涨的场地租金，实际成本远不是“猪粮比价”就能涵盖的。
“现在就盼着猪肉价格能涨上来，只要不赔钱了，把猪一卖就再也不养(猪)了！”在曾经的京郊养猪第一镇——顺义区大孙各庄镇举行的生猪价格指数保险现场理赔会上，多位养猪专业户纷纷表示，虽然保险能弥补一部分成本，但一点利润也看不到。
保险公司这两年日子也不好过。“按照正常的市场波动，基本可以实现保本微利，但面对越来越没有规律可循的市场，未来如何发展，我们心里也没底。”安华农险北京分公司总经理黄洪伟表示，跟国外具有完善的期货市场不同，我国保险市场很难通过期货市场来对冲由此产生的风险。
实际上，继安华农险之后，中航安盟、人保财险、太平洋产险等多家公司也陆续试点展开此项业务，但从目前情况来看，各家情况基本类似。
以安华农险为例，截至2013年年底，安华农险北京分公司生猪价格指数保险保费收入491.95万元，赔付支出409.96万元，分摊各类成本后，难言盈利。
“生猪价格这么低，现在来看盈利依然困难。”因2014年-2015年的保险周期未完成全部赔付，对黄洪伟而言，生猪价格指数保险项目的盈利压力依然巨大。
路难行 探索不停息
“在欧洲，再保险公司对于价格类保险通常是绝对不保的，这类保险产品有可能引发系统性风险。”瑞士再保险农险部人士如是说。首都经济贸易大学庹国柱教授也表示，价格类保险确实风险比较高，从全球范围看只有美国的生猪价格保险做得比较好，但前提是美国生猪价格保险是以期货市场价格为准，可以实现风险的分散。
目前，大连、上海、郑州等国内三大期货交易所中，只有大连商品交易所有玉米期货产品，但因交易量小，其价格很难作为保险产品的参照系。生猪价格指数保险上市之前，保险公司虽已协同期货、高校等多方调研生猪产品上市的可能性，但鉴于目前国内期货市场整体交易产品品种偏少、交易量不大的现实困境，近期难有改观，致使生猪期货产品上市依然遥遥无期。
当然，从生猪价格指数保险开始到近期不断签出的水果价格指数保险、蔬菜价格指数保险、牛奶价格指数保险等各类指数保险保单，其对我国众多养殖、种植大户的生产积极性、生产市场的稳定性以及生活物资的供给而言，重要性已不言而喻，价格指数类保险已逐渐成为我国有别于期货、订单农业等农产品市场中化解市场价格波动风险的重要解决手段或工具之一。
“生猪价格指数保险是安华在结合国情的基础上，引进国外成熟的价格保险项目并对其进行改良的尝试。”安华农险新产品研发及推广中心总经理李志刚表示，在今年7月结束15年的WTO保护期后，作为“绿箱政策”有效手段之一的保险对于我国的粮食安全无疑具有重大的意义。
实际上，从农险市场相对成熟的美国来看，2014年其通过再次修改农业法案，从名义上取消了直接支付、反周期补贴等，转而新设了价格损失保障(Price Loss Coverage，简称PLC)和农业风险保障(Agriculture Risk Coverage，简称ARC)等两个项目，并在此基础上同时新设了农业保险项目——补充保障选择计划(Supplemental Coverage Option，简称SCO)，由此前每年50亿美元的直接支付补贴转为政府兜底，但更突出保险在防范农业生产风险中的作用。
“虽然目前期货市场、生猪生产体系等等都还不尽完善，但毕竟迈出了保险业服务国家粮食安全的一步。”李志刚认为，在我国农产品价格保障暂时不足的情况下，指数类保险尽管仍存各种不足，但毕竟已开始在探索。
“未来，可以参考借鉴美国的收入保险模式，把灾害和价格统一保起来。”庹国柱表示，在没有完善的期货市场情况下，收入保险或是比较好的发展方向。
星期三 2015-06-24 / 中国保险网 / 中国 http://www.china-insurance.com
